Foire Aux Questions - Vos Finances - La Lettre du Patrimoine

1. Comment fonctionne votre service ?
Vos Finances est une lettre sur les grandes valeurs du CAC 40 et du SBF 120. Le but est de diversifier et de protéger son portefeuille grâce à des valeurs françaises, étrangères et grâce à l’or.

Vos Finances est un service papier. Tous les mois, vous recevez votre numéro chez vous. Vous le recevez aussi par e-mail au format PDF tous les deuxièmes mercredis de chaque mois après la clôture de la Bourse.

Cette lettre est composée de trois parties : des recommandations sur le marché français, étranger, et sur l'or.

Chaque lundi, vous recevez votre suivi hebdomadaire pour les valeurs françaises. Dans ce dernier, notre rédacteur fait un point sur les marchés, les valeurs en portefeuille, la stratégie à adopter.
Tous les quinze jours, le lundi, vous recevez également le suivi du portefeuille Or et Etranger.
Si cela est nécessaire, nos rédacteurs peuvent vous faire parvenir une alerte (achat, stop, etc.)

2. Puis-je utiliser mon PEA avec Vos Finances ?
Oui, vous pouvez utiliser votre PEA avec Vos Finances, car c’est un service qui vous propose des achats à l’action.

3. Puis-je avoir recours au Service à Règlement Différé (SRD) avec Vos Finances ?
Oui, vous pouvez avoir recours au SRD avec Vos Finances étant donné que les recommandations  sont sur des actions avec un capitalisation boursière d’au moins un milliard d’euros.

4. Quelle somme dois-je investir dans Vos Finances ?
Il n’y a pas de règle en la matière. Retenez simplement que l’argent que vous investissez en Bourse ne doit pas vous faire besoin. N’investissez jamais tout dans une seule recommandation.
L'impôt de Bourse est dû sur les opérations d'achat ou de vente d'un montant unitaire supérieur à 7 668 euros. Son taux s'élève à :
- 0,3% du montant brut des transactions pour les montants compris entre 7 668 euros et 153 000 euros ;
- 0,15% au-delà de 153 000 euros ;

Pour chaque opération, un abattement de 23 euros avec un plafonnement à 610 euros est prévu.
Ensuite, les revenus des actions (dividendes) sont imposables à l'IR après un abattement de 1 220 euros (personne seule) ou 2 440 euros (couple). Il est utile de préciser que les dividendes d'actions européennes seront désormais traités comme les revenus français.
A compter de 2005, l'avoir fiscal a été supprimé et remplacé par le nouveau mécanisme que voici : les dividendes perçus bénéficient d'abord d'un abattement qui leur est propre de 50%, que vous pouvez décompter du solde de l'abattement classique (1 220 ou 2 440 euros) comme nous venons de le voir. Le montant obtenu sera imposé suivant votre tranche d'imposition, sachant qu'un crédit d'impôt équivalent à 50% des dividendes perçus et plafonné à 115 euros (personne seule) ou 230 euros (couple) viendra diminuer le montant de l'impôt.

Exemple :
Si votre portefeuille vous a rapporté 2% en dividendes perçus, cela correspond à ne pas payer d'impôt pour 122 000 euros d'actions détenues en portefeuille (pour un couple) et
61 000 euros pour une personne seule.
Une précision importante : pour le calcul des prélèvement sociaux il n'est pas tenu compte des abattements de 1 220 et 2 440 euros.

Fiscalité des plus-values
Si, et seulement si, le total des cessions effectuées dans l'année dépasse 15 000 euros, les plus-values sont imposables dès le premier euro au taux de 27% (16% taux forfaitaire +11% de prélèvements sociaux) sauf lorsqu'un événement exceptionnel est survenu dans la vie du contribuable (licenciement, départ à la retraite, décès du contribuable ou de son conjoint, divorce, etc.)
La détermination du seuil se calcule alors non pas sur l'année, mais sur la moyenne de cette dernière et des deux années précédentes. Dans les cessions sont notamment incluses les opérations de rachat de parts de SICAV ou de FCP.
Les titulaires d'un PEA échappent à la taxation des plus-values quel que soit le montant des cessions effectuées à condition de respecter les règles de détention minimales. A la clôture du PEA, après cinq ans de détention, seuls les prélèvements sociaux s'appliquent. Après huit ans, la sortie en rente est possible et exonérée d'IR mais est soumise aussi aux prélèvements sociaux. Jusqu'à cinq ans, des règles particulières moins avantageuses sont appliquées, sauf pour cause de décès ou de transfert du domicile à l'étranger.

Les moins-values déterminées au titre d'une année sont imputables exclusivement sur les plus-values de même nature réalisées au cours de la même année et des dix années suivantes. A condition toutefois que le montant des cessions réalisées au cours de l'année considérée dépasse le seuil d'imposition (15 000 euros actuellement).
Important :
Les moins-values subies au cours d'une année ne peuvent en aucun cas être imputées sur le revenu global.
En ce qui concerne le PEA, les pertes réalisées dans ce cadre ne sont pas imputables, en principe, sur des plus-values de même nature faites hors PEA.
Cependant, à compter du 1er janvier 2005, lorsque la valeur liquidative du plan est inférieure aux versements effectués et lorsque les titres figurant dans le plan ont été cédés en totalité, leur prise en compte pourra avoir lieu. L'imputation se fera alors sur des plus-values de même nature, réalisées par le contribuable hors de son PEA au titre de l'année de clôture, ou des 10 années suivantes s'il y a un excédent 73.

5. Je ne sais pas passer un ordre, comment faire ?
Ne vous inquiétez pas, c’est très simple. Nos rédacteurs vous donnent tous les seuils à respecter.
Par exemple, Frédéric Laurent vous conseille d’acheter 25 titres d’Air Liquide à 97.85 euros limite et de placer un ordre stop à seuil de déclenchement à 83.20 euros après votre achat. Contactez votre banque (ou votre courtier en ligne) et dites que vous souhaitez acquérir 25 titres d’Air Liquide à 97.85 limite. Cela signifie que votre ordre sera exécuté dès que le seuil de 97.85 euros sera atteint ou en dessous.
C’est seulement après avoir passé cet ordre que vous passerez un ordre stop à seuil de déclenchement. Cela signifie que dès que la valeur aura atteint 83.20 euros, elle sera automatiquement vendue.

Vous pouvez appliquer cette méthode aux recommandations de Simone Wapler et Philippe Béchade.

6. Je n’arrive pas à trouver la cotation dont votre rédacteur parle dans le portefeuille or et étranger.
Lorsque vous souhaiter voir la cotation d’une valeur qui cote à l’étranger, il n’y a rien de plus simple.
Allez sur Boursorama par exemple (http://www.boursorama.com). Tapez le symbole (c’est-à-dire les trois lettres qui accompagnent généralement le code ISIN).

Si nous prenons par exemple, l’ETF UltraShort QQQ qui cote sur l’Amex. Son symbole (que vous donne notre rédacteur à chaque fois) est QID.
Taper ces lettres dans l’onglet « code, libellé, mot-clé ». Sélectionnez ensuite dans l’onglet suivant « cotation » en faisant défiler la liste. Dans l’onglet suivant, sélectionnez « tous » et dans l’onglet suivant sélectionnez Etats-Unis (car celle valeur cote sur l’Amex). Bien entendu, vous devrez modifier ce choix si la valeur cote au Canada par exemple. Cliquez ensuite sur Ok. Il se peut que Boursorama vous présente plusieurs fiches valeurs. Il vous suffit de sélectionnez la bonne grâce au nom ou au code ISIN que vous avez.
Vous pouvez ensuite consulter la cotation.

7. J’ai déjà des valeurs dans mon PEA, pouvez-vous me conseiller dessus ?
Non, en tant que société de presse financière, nous ne donnons pas de conseils en dehors de ceux de nos lettres d’investissements.

8. Si je m’abonne à Vos Finances et que cela ne me convient pas, allez-vous me rembourser ?
Oui, vous bénéficiez de l’offre « satisfait ou remboursé ».
Vous vous abonnez et vous avez une période de trois mois pour tester le produit (un mois à partir du jour de réception de votre première alerte e-mail). Durant ces trois mois, si vous souhaitez résilier votre abonnement, il vous suffit de nous le demander (par lettre simple, e-mail, fax, téléphone). Vous serez intégralement remboursé de la somme versée.
- au-delà de ce mois d’essai, le remboursement se fera au prorata temporis

10. Pouvez-vous me faire parvenir un exemplaire gratuit ?
Vous pouvez consulter un numéro gratuit en cliquant sur ce lien :
http://www.vosfinances-patrimoine.fr/numero_gratuit.html?PHPSESSID=e817d5c7430359b11f8b87a9dfa5cf0b

11. Je n’ai pas reçu le guide dont il était fait mention, est-ce normal ?
Une fois abonné, vous pouvez les télécharger en bas de chaque alerte et dans la partie « Vos Rapports Spéciaux » du site. Il vous suffit de cliquez sur l’onglet « Guides ».

12 . Comment faire si j’ai une question à poser ?
Avant de nous envoyer votre question, merci de vérifier que la réponse ne se trouve pas dans la Foire aux Questions. Si ce n’est pas le cas :

• Si votre question concerne le produit Vos Finances: écrivez à
la-redaction@publications-agora.fr

• Si vous question concerne votre abonnement :
service-clients@publications-agora.fr

Si votre question est d’ordre technique, vous pouvez peut-être trouver la réponse en cliquant sur ce lien : http://www.vosfinances-patrimoine.fr/aide.html

Sinon, écrivez à : technique@publications-agora.fr